top of page

Мои платежи зависли в банке с отозванной лицензией. Что делать?

Фото автора: Financial Bigwig ®Financial Bigwig ®


Альбина гасит кредит через терминал для приема платежей. В этот раз она, как обычно, внесла деньги заранее, но банк прислал уведомление о просрочке. Оказалось, что банк, через который проходили платежи, лишился лицензии и деньги зависли. Разбираемся, почему так произошло и как действовать в подобной ситуации.


Как вышло, что деньги застряли?


Когда банк систематически нарушает закон — например, подделывает бухгалтерскую отчетность, нарушает договоры с клиентами или через него отмываются преступные доходы, — Банк России отзывает его лицензию. А без лицензии банк не может проводить никакие финансовые операции.


Терминал, которым пользовалась Альбина, проводил все транзакции как раз через такой банк-нарушитель. Люди также часто оплачивают через терминалы налоги и услуги ЖКХ, сотовую связь и интернет, кружки и дополнительные занятия детей. Платежи и переводы, которые попали в банк накануне отзыва лицензии, не успели доставить получателям — и деньги зависли.


В банках, у которых отозвали лицензию, регулятор назначает временную администрацию. Она анализирует финансовое состояние, проверяет активы, подсчитывает долги и разбирается, может ли банк выполнить свои обязательства или придется начинать процедуру банкротства.


Но у временной администрации нет полномочий проводить банковские операции. Поэтому ни вернуть платежи отправителям, ни перевести их получателям она не может.


Получается, деньги пропали?


Нет, деньги никуда не исчезли — они учитываются на счетах банка. Но адресаты зависших платежей не смогут быстро их получить. Сначала временная администрация должна закончить проверку проблемного банка. После суд запускает процедуру принудительной ликвидации или банкротства, в ходе которой начинаются расчеты с теми, кому банк задолжал.


Для этого пострадавшие должны подать заявление временной администрации, чтобы их включили в число кредиторов банка. Адрес временной администрации можно найти на сайте Банка России, а образец заявления и список нужных документов — на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).


По закону в числе первых выплаты получат вкладчики, чьи сбережения превысили максимальный размер компенсации от государства. Во вторую очередь главным образом попадают сотрудники банка, которым не выплатили зарплату. Основная часть кредиторов банка может рассчитывать на выплаты только в третью очередь. К ним относятся и получатели зависших платежей и переводов.


Выплаты могут растянуться на несколько лет, и не факт, что всем кредиторам удастся вернуть деньги полностью.


У меня завис платеж по кредиту. Что делать? Теперь возникнет просрочка?


По закону в момент отправки платежа вы выполнили свои обязательства перед получателем, например перед банком, в котором гасите кредит. Он должен учитывать время, когда вы внесли деньги через терминал или перечислили их каким-то другим способом.


При этом вам придется доказать своему кредитору или другому получателю, что вы действительно отправили деньги. Например, предоставить чек из терминала или банкомата либо квитанцию о приеме платежа в кассе проблемного банка.


Если вы не объясните получателю, что перевод задержался не по вашей вине, то почти наверняка возникнут проблемы. К примеру, банк, не получив ваш платеж по кредиту, скорее всего, начислит штрафы и пени и передаст информацию о просрочке в бюро кредитных историй. Тогда придется не только доказать, что вы погасили долг вовремя, но и тратить время и нервы на исправление ошибок в кредитной истории.


В случае когда вы предоставили банку подтверждение платежа, а он отказывается принимать ваши доказательства, жалуйтесь на него в интернет-приемную Банка России.


Я оплатил через терминал товары и услуги, но не могу их получить, так как деньги до продавца не дошли. Что делать?


Закон на вашей стороне.


Отправьте продавцам копии чеков платежного терминала, скриншоты уведомлений о списании денег, выписку с банковского счета или квитанцию о приеме платежа, если вы делали его в офисе лопнувшего банка.


Также стоит найти на официальном сайте Банка России приказ об отзыве лицензии у организации, через которую проходил платеж. Для быстрого поиска по странице нажмите одновременно клавиши Ctrl и F и введите название банка. Приложите скан, распечатку или ссылку на этот приказ к остальным документам.


Временная администрация банка в подобных ситуациях тоже пытается помочь его клиентам. Она формирует реестр платежей, которые были приняты, но не дошли до адресатов, и официально информирует получателей о сложившейся ситуации.


Если эти доказательства не убедят организации, которым вы отправили деньги, можно обратиться в Роспотребнадзор. А затем и в суд.


Разбирательства могут занять время. В ситуации, когда у вас нет времени ждать и товар или услуга нужны вам срочно, вы можете оплатить их повторно. Уже после получения заказа требуйте, чтобы продавец вернул вам лишний платеж. Правда, если он откажется, решить проблему можно будет только через Роспотребнадзор или суд. При оплате картой также можно попробовать вернуть деньги через чарджбэк.

115 просмотров
bottom of page